Период охлаждения — обязательная пауза между подписанием индивидуальных условий договора и предоставлением денег по некоторым потребительским кредитам и займам. Если сумма составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, средства становятся доступны через 4 часа; если больше 200 тысяч — через 48 часов. Правила действуют с 1 сентября 2025 года и распространяются на оформление как онлайн, так и в офисе.
Когда начинается отсчёт
Отсчёт начинается с момента, когда заёмщик подписал индивидуальные условия договора. На практике это обычно совпадает с подписанием кредитного договора. Поэтому ориентироваться нужно не на время одобрения заявки, а на момент подписания этих условий. Кредитор обязан незамедлительно письменно сообщить, когда предоставит деньги, и напомнить о праве отказаться от кредита или займа. Способ уведомления определяется договором.
Срок зависит от суммы
Для кредита или займа на сумму от 50 тысяч до 200 тысяч рублей ожидание составляет 4 часа. Если сумма превышает 200 тысяч рублей, пауза длится 48 часов. Правило применяется и при оформлении в отделении, и при заключении договора онлайн. При этом регулятор вправе сократить срок для конкретного банка, если тот соответствует установленным критериям противодействия мошенничеству. Поэтому срок может различаться у разных кредиторов.
Пример: кредит на 150 тысяч рублей
Если заёмщик подписал индивидуальные условия на 150 тысяч рублей в 12:00, период охлаждения начинается в этот момент. Деньги могут быть предоставлены через 4 часа — после окончания паузы. Это пример расчёта по общему правилу; конкретное время предоставления средств кредитор должен сообщить заёмщику письменно.
Когда период охлаждения не действует
Паузы нет для кредитов и займов на сумму до 50 тысяч рублей, ипотечных и образовательных кредитов. Исключение также предусмотрено для автокредита, если деньги перечисляются продавцу автомобиля — юридическому лицу, и для покупки товара или услуги в кредит при личном присутствии покупателя в магазине или организации. Период не применяется к рефинансированию, если оно не увеличивает размер обязательств, а также к договорам с несколькими созаёмщиками или с поручителями. Ещё одно условие: заёмщик должен не позднее чем за два дня до заключения договора назначить уполномоченное лицо для подтверждения заключения договора.
Как учитывают увеличение суммы и лимита карты
Период охлаждения может применяться не только при оформлении нового кредита, но и при увеличении суммы по действующему договору или лимита кредитной карты. Срок в таком случае зависит от ранее предоставленной суммы и размера увеличения. Например, если лимит карты был 180 тысяч рублей, а его повышают на 30 тысяч, период составляет 48 часов.
Можно ли отказаться от кредита
Пока действует период охлаждения, заёмщик вправе уведомить кредитора об отказе от получения кредита или займа без финансовых последствий. Порядок уведомления предусмотрен договором. За время паузы проценты по договору не начисляются.
Источники
- Банк России: период охлаждения по кредитам — проверено 2026-10-04T14:49:28+00:00